Consorcio: cuándo entra y cuándo no

Dos vías que conviene no mezclar

En daños meteorológicos pueden coexistir dos marcos distintos. Por un lado está la cobertura ordinaria contratada con tu aseguradora. Por otro, el Seguro de Riesgos Extraordinarios gestionado por el Consorcio de Compensación de Seguros.

Que el episodio haya sido muy fuerte, salga en las noticias o cause muchos daños no basta para determinar por sí solo qué vía corresponde.

Qué fenómenos naturales considera extraordinarios el CCS

La normativa y la información oficial del Consorcio incluyen, entre otros, la inundación extraordinaria, terremotos, maremotos, erupciones volcánicas, caída de cuerpos siderales o aerolitos y la tempestad ciclónica atípica.

En materia de viento, dentro de esta última categoría se incluyen supuestos como los tornados y los vientos extraordinarios con rachas superiores a 120 km/h, conforme a la definición reglamentaria aplicable.

Eso no significa que una póliza ordinaria de hogar tenga que esperar a 120 km/h. Puede establecer otro límite para su cobertura ordinaria. Son preguntas distintas.

Ejemplo de viento: 90 km/h y 125 km/h no abren la misma pregunta

Imagina una póliza que contempla daños ordinarios por viento a partir de una determinada racha contractual. Una estación compatible registra 90 km/h. Ese valor puede ser relevante para el contrato ordinario si coincide con su condición, pero no alcanza por sí solo la referencia de viento extraordinario del CCS.

Si en otro episodio se registran rachas superiores a 120 km/h bajo las condiciones que integran la tempestad ciclónica atípica, aparece además la cuestión del régimen extraordinario.

Para entender la cobertura ordinaria, consulta a partir de qué velocidad puede ser relevante el viento según tu póliza.

Lluvia intensa e inundación extraordinaria tampoco son sinónimos

Que llueva muchísimo no permite concluir automáticamente que el daño corresponda al Consorcio. La inundación extraordinaria tiene una definición reglamentaria propia. Debe atenderse a la causa concreta del anegamiento y al marco del seguro de riesgos extraordinarios.

Por eso, para daños por lluvia, conviene separar tres cuestiones: cuánto y durante cuánto tiempo llovió, cómo se produjo el daño y qué cobertura o régimen resulta aplicable.

Si la duda es meteorológica, consulta cómo interpretar la lluvia en l/m².

Qué requisitos básicos conviene comprobar

1. Causa. ¿El daño procede de un riesgo extraordinario incluido?
2. Seguro vigente. El bien o la persona deben estar amparados por un contrato que reúna los requisitos del sistema.
3. Prima y situación del contrato. Conserva póliza y recibo correspondiente.
4. Bienes asegurados. El Consorcio toma como referencia los bienes y capitales asegurados en el contrato, dentro de su marco legal.
5. Documentación del daño. Fotografías, restos cuando proceda, facturas, presupuestos y cronología.

Qué hacer desde el primer momento

1. Prioriza la seguridad. Evita riesgos para personas y adopta medidas razonables para impedir que el daño aumente.
2. Fotografía antes de retirar. Si debes eliminar elementos por seguridad o salubridad, documenta su estado primero cuando sea posible.
3. Guarda restos y facturas. El CCS recomienda conservar los bienes dañados a disposición de la peritación cuando resulte viable.
4. Localiza póliza y recibo. Tenlos preparados.
5. Comunica la solicitud cuanto antes. El Consorcio facilita la tramitación por sus canales oficiales.

Qué ocurre después de comunicarlo

La solicitud genera una referencia de expediente. El CCS asigna peritación y puede pedir documentación sobre póliza, daños, facturas, presupuestos e identificación bancaria. Conservar el número de expediente facilita el seguimiento posterior.

Si todavía no sabes si el cauce correcto es aseguradora o Consorcio, tu compañía, agente o corredor puede ayudarte a identificar la vía inicial. No es necesario inventar una clasificación antes de tener información suficiente.

Qué aporta —y qué no aporta— el dato meteorológico

Una observación puede ayudar a contextualizar la intensidad del viento, la lluvia u otras condiciones durante el episodio. Pero el dato meteorológico no sustituye la definición legal del riesgo extraordinario, la peritación ni el análisis de la causa.

En viento, por ejemplo, conserva racha, estación, fecha/hora, fuente y distancia. En lluvia, conserva además el periodo del acumulado. Consulta cómo documentar viento fuerte o cómo valorar una estación.

Dónde puede ayudar Nuvacta

Nuvacta puede conservar el contexto meteorológico de un episodio y relacionarlo con las condiciones configuradas para una propiedad. Eso ayuda a ordenar lo ocurrido antes de iniciar o completar una comunicación.

No determina si el Consorcio debe indemnizar, no clasifica jurídicamente un riesgo extraordinario y no sustituye al CCS, a la aseguradora o al perito.

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